恆生企管週三報:台幣強勢 衝擊外幣保單買氣

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恆生企管週三報:台幣強勢 衝擊外幣保單買氣

台幣強勢 衝擊外幣保單買氣
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新台幣太強勢,影響外幣保單賣相。金管會保險局昨(21)日公布今年前五月美元保單新契約保費收入61.75億美元,年減10%,人民幣新保單保費前五月比去年同期大衰退77%,整體外幣保單前五月新契約保費衰退21%。
人民幣高利率與匯率增值性風光不再,市場對於人民幣後市預期更差,連帶拖累國內人民幣計價保單的保費收入,今年前五月人民幣保單保費收入僅剩人民幣6.11億元,亦即單月賣不到人民幣5,000萬元,金管會分析主要原因,包括人民幣匯率走貶、全球市場波動引起觀望氣氛等。
受到美國對後市經濟復甦看法偏弱,同時各國陸續解封,美元避險需求轉弱,累計前五月美元新契約保單收入61.75億元,年減10% ,5月僅賣出10.88億美元,但與其他外幣保單相比,美元保單銷售下滑情形相對較沒有那麼嚴重,主要因為各家保險公司頻頻力推美元投資型保單有關。
前五月投資型美元新契約保單14.92億美元,年減6%;銷售最佳前三名分別是國泰人壽、法國巴黎人壽、安聯人壽。
前五月傳統型美元新契約保單賣了46.83億美元,年減幅11%,銷售最佳前三名為南山人壽、新光人壽與國泰人壽。
其中,傳統型新保單累計前五月銷售金額折合新台幣為1,439億元,衰退17%。
傳統型主要集中在利變與終身壽險,亦即俗稱的儲蓄險,金管會宣布死亡保障門檻等新制今年7月上路,今年第1季提早反應了保費漲價、舊保單停賣效應,時至第2季,不再有停賣前搶進效應,因此保費又陷入衰退;至於跟市場連動的投資型外幣保單,衰退30%,幅度略有縮小3個百分點。
此外,澳幣保單整體1~5月僅賣2.66億澳元,年減45%,單月亦僅賣3,000萬澳幣,衰退幅度亦較美元來得多。

 

恆生企管觀點:
文中提到近期因新台幣短期太過強勢,使美元避險需求下降進而影響到了外幣保單的銷售狀況。乍看之下完全合理,但認真思考其實這是很弔詭的思維邏輯。

“保單”本身是個中長期的理財項目,並非短期套利的工具,因此決定是否購買的原因絕不僅只考量當下的匯兌高低而已。大家在做理財操作時,必須先清楚明白自己所選此項工具的理由為何?要達到怎樣的效果?否則就會很容易因市場的變動與資訊的刺激而左右了自己的判斷原則。

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