借錢買保單 小心兩頭空

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借錢買保單 小心兩頭空

*編輯人 : Julia

「房貸利率殺到低點、平均才百分之一點三五,拿去買美元保單宣告利率還有百分之三」,銀行理專這類看似有著甜美報酬的投資建議,背後卻隱藏極大風險。專家提醒,借錢買保單等於讓財務槓桿暴露在更高的風險中,若宣告利率不如預期,或投資型保單虧損到本金,恐出現還款困難,落得兩頭空。

 

恆生企管觀點:
因新冠肺炎而導致全球央行為救經濟而紛紛降息,而此一現象讓原本台灣的各大銀行滿溢的錢無所去處,頻頻發動行員打電話或是在臨櫃鼓勵客戶利用房貸、信貸或小額借款,在房貸利率殺低到1.35%的同時,更是有許多的話術來迷惑客戶,如文章中陳述到利用房貸借款而去買美元儲蓄險或投資型保單,在此不得不說這樣的理專或承辦人員為了自己的業績,真的是不敢恭維!

大家知道宣告利率和預定利率是不同的嗎?當銀行再跟我們說宣高利率3%,並不代表實際上您這張保單領到的利率是3%,而是要以保單上的預定利率為主,以儲蓄險來說,宣告利率是浮動的,未來是否還有這樣的宣告利率無法預料。而投資型保單的投資風險由投資人自負,像今年初新冠肺炎疫情爆發,市場劇烈波動,投資型保單虧很多,甚至可能連本金都賠到,投資人同時要面臨投資虧損與貸款繳息的情況,恐會兩頭空。但這樣的實際面如果一般的民眾不清楚狀況,就很容易被話術吸引而心動投資,事後再來後悔卻是已經來不及......
 
到底在這樣熱錢一堆的投資環境下,該如何讓自己保持清明,不被理專或行員的話術影響,而做出最適合自己的資產配置和財務管理呢?歡迎您參加8/13恆生企管理財講座,讓您更理解如何豐盈自己的資產!

 

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#房貸利率新低
#資產管理

*資料來源 : https://money.udn.com/money/story/5613/4731324