恆生企管週六報:保險局盯上三款具爭議保單,附保證投資型保單恐停售】

每日新聞觀點分享

恆生企管週六報:保險局盯上三款具爭議保單,附保證投資型保單恐停售】

【保險局盯上三款具爭議保單,附保證投資型保單恐停售】

https://www.chinatimes.com/newspapers/20200905000108-260202?chdtv

壽險公司預言「最具成長潛力」的保單,可能要夭折了。保險局發現壽險公司頻頻送審或推出新的「附保證投資型保單」堪稱「花樣百出」,將原本應由客戶自行承擔的投資風險攬到自身,成為由壽險公司保證給付的壽險保單,保險局將限制「附保證範圍」,一些現售保單恐面臨停售。

但保險局發現,壽險公司想「保證」的範圍越來越大、越來越多元,如有公司申請要保證「鎖高」,即替保戶鎖住報酬率最高時的資產規模,有公司則想保證更多的身故領回,保險局表示「不能無限制的保證」,把投資型保單設計成儲蓄險或壽險公司掛保證的壽險,完全是劍走偏鋒,且可能增加經營風險、創造新的利差損。

恆生企管觀點:
低利率時代,傳統儲蓄險已賣不動,壽險公司改推投資型保單,目前最紅的就是月撥回型類全委保單,但保戶擔心資本市場波動,退休金被吃掉,壽險公司便提供附保證機制,保戶可月月撥回當退休金,身故時保證至少領回已繳本金,可作為資產傳承。
保險商品本來就應該以保險為主軸,不應該太偏向理財,在過去偏向理財的傳統儲蓄險已無法繼續販售後,推出這樣"保證型"的商品,但保險公司拿什麼來做保證?如果保險公司能夠保證,又怎麼會有再保公司呢?至於我們到底要如何理財呢?恆生企管在2020年重磅推出金融學堂,快速了解如何理財,快聯繫你身邊的財務顧問手刀報名唷^^

#恆生企管
#金融學堂
#投資型保單停售