恆生企管週日報:保戶欠錢未還 保險公司不可拿理賠金來抵

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恆生企管週日報:保戶欠錢未還 保險公司不可拿理賠金來抵

保戶欠錢未還 保險公司不可拿理賠金來抵
https://ctee.com.tw/news/insurance/330120.html

保戶欠保險公司的錢,之後保單申請理賠,保險公司是否可以直接以理賠金來折抵債務?以保險特有的性質,保單價值準備金都不能作為強制執行的標的,保險公司以保戶的保險金抵銷所衍生的債務,法律上是否正當,也具有爭議。換言之,錢放在保險也就比任何資產牢靠。

有位謝姓民眾是國泰人壽的客戶,在國壽共有2張健康醫療險保單,之前因為曾向國泰人壽貸款未還,因此成為國壽的債務人,之後又因為發生白內障水晶體摘除置換手術,於是向國壽申請保險金5萬5,000元理賠,但國壽直接扣除一半2萬7,500元,作為債務抵銷金額,只付了2萬7,500元保險金。

保險金是基於保險契約,以及不可預料或不可抗力的保險事故,所造成的損害發生而來,性質上具有填補損害,因應保險事故對於被保險人所帶經濟衝擊的功能,因此兼具有社會安全的性質。

特別是健康保險,因為是保戶承受了身體上的疾病痛苦,才會有這樣的保險金。如果容許保險公司以貸款債務來抵銷保險金債務,就會使這筆保險金本來是用來填補保戶因疾病痛苦所帶來經濟上損害、維護社會安全的功能喪失,所以應認為兩筆債務在法律性質上並不容許相互抵銷。

恆生企管觀點:
試問您如果是這位謝姓民眾,身為保戶而且目前仍有兩張保單還在存續,但因為曾向保險公司的貸款尚未還清,又因醫療申請理賠,卻被保險公司扣一半的理賠金額起來,這樣的狀況似乎有點不太合於常理.

我們會為自己買一份不管壽險或是醫療險,起心動念都是為了自己的人生,萬一有因為疾病痛苦帶來生活經濟上的困擾,而保險可以為此時的自己增添一份費用上的協助,若保險公司把醫療理賠和貸款負債混為一談,那豈不是喪失了原本我們的初衷.

回歸到現實面,法規應該更明確,這樣保險公司與保戶之間就不會有此狀況產生,相反的也讓我們去思考購買一份保單時,是否應該要找法規嚴謹且明確的地方,而且即便保戶有了損失或面對保險公司不公正的做法,也會有保險監管會的法律人員幫我們每一位保戶爭取權益,真的有這樣的地方嗎?歡迎您來參加恆生金融學堂,讓您在學堂中可以了解,真的有這麼棒的地方~

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