學者建議:退休前以七二法則增值 退休以四七四法則保值

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學者建議:退休前以七二法則增值 退休以四七四法則保值

*編輯人 : Cooper

市場人士指出,在退休前累積財富時,「七二法則」是很常見的衡量方式。至於退休後如何讓財富保值,學者提出「四七四法則」。
同樣的100萬元投入利率1%的一年期定存,到72年後才會變成200萬元。現在一年期定存利率降到0.8%,要存90年才會有200萬元。正因為利率超低,投資需求才更為迫切。
依據「四七四法則」,就是準備好一筆退休金(例如1,000萬元)之後,每年從中提領 4%,作為生活費,其餘(960萬元)以股債各半來配置,選擇年化報酬率為7%的股票、年收益率為4%的債券,就可望達成退休金保值的效果。

彭博資訊統計,近10年來,全球股市(含息)年化報酬率8.8%、美股12%、台股7%;債券部分,全球高收益債、美國與新興市場投資等級債的年化報酬率介於5~6.3%,都適合作為退休資產標的。

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*資料來源 : https://money.udn.com/money/story/12040/4871261?from=ednappsharing