國人退休理財 行動力不足

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國人退休理財 行動力不足

編輯人 : Sabina

今年調查結果顯示,台灣民眾的樂活享退指數為56分,與去年51.8分相比增加4.2分,顯示國人對退休理財態度樂觀,但細看理財規畫重心,以醫療、財富累積為主,退休規畫排名第三,顯示國人退休理財行動力不足。

國人對於退休理財規畫抱持樂觀態度,主要退休資金來源,投資收入(44.4%)最高,超越過往的儲蓄(43%)與繼續工作(35%)。

民眾的理財規畫也反映在理財行為,複選之下,64.6%民眾已把資金投入醫療規畫、52.8%將重心放在財富累積,退休規畫為37.5%,子女教育為34.4%。

中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠表示,民眾對財富累積、退休規畫的需求上升,主因新冠疫情使經濟與工作增加不確定性,讓人浮現「存糧好過冬」的心態。全球疫情迫使金融市場利率創下新低,進一步逼出投資人資金,投入高風險資產市場,才能獲得相同報酬。

恆生企管觀點:
內文中提到,國人對於退休理財規畫抱持樂觀態度,主要退休資金來源大致為:
1.44.4%投資收入『但你的投資報酬率是多少?能否確定高於通貨膨脹速度?是退休金能承擔的風險?是否穩定?』

2.43%超越過往的儲蓄『那到底要儲蓄多少真的有精算過嗎』
3.35%繼續工作『請問一個人能工作到幾歲?有多少企業真的願意用又貴又老的人?』

而民眾的理財規畫也反映在理財行為,複選之下
1.64.6%民眾已把資金投入醫療規畫
2.52.8%將重心放在財富累積
3.37.5%為退休規畫
4.34.4%是子女教育
『看來意外無法有收入是國人最害怕的事,而大部分的人也都不指望子女甚至沒有下一代。』

另外,詢問「考量疫情影響經濟,是否該調整理財規畫」,高達六成民眾認同應定期檢視理財規畫,再追問是否因此調整資金配置,逾六成民眾傾向不調整,更有七成指出不會增加預算。
『理財應該是一種習慣,隨時因應不同的人事時地物做適當調整才是比較妥當的,我想大環境動盪,多數人不是不調整,而是不知道該如何調整⋯』

至於調查首度詢問「最近一次存錢的用途為何?」有近三成民眾缺乏存錢目的,28.2%回答「就是想先存錢」,其次為退休規畫占21%,第三為投資占20%。
『做一件事情沒有目的是很可怕,因為容易迷茫也做不長久,就想先存錢的選項其實也等於不知道為什麼要存錢,所以大約有60%的人不知道存錢的目的,也沒有建立正確的儲蓄觀念。』

無知也許可以被同情,但他所要附上的代價或許是無法想像也不可逆的,除了金錢的投資,腦袋觀念的投資升級也是必要的!

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資料來源 : https://money.udn.com/money/story/10664/4923621?from=ednappsharing