新台幣保單宣告2%+漸守不住

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新台幣保單宣告2%+漸守不住

編輯人 : David

業者也坦言,隨著市場波動度加大,要撐住宣告利率2%,會有一定的難度,今年以來,壽險公司也不斷調降宣告利率,新台幣主力保單如國壽已降到1.65%,南山人壽降到1.95%,三商美邦人壽也在1.6~1.9%之間,全球人壽10月宣告2%,11月則要降到1.92%,以反應市場利率。

恆生企管觀點:
壽險業不斷地用宣告利率去吸引資金,金管會開始重視嚴管,要求拉升儲蓄產品的保障,目的是擔心壽險業宣告太多高利率的保單卻無法達成,也擔心壽險業為了拼高利率而做一些比較高風險的投資,而做的一個風險控管的方式。
但是當儲蓄型商品壽險的保障拉高,相對的報酬率就下降,也就是說大家存在保險公司的利率只有越來越低不會越來越高,也就造就了一波資金的出走潮,投入房市!

有幾個大家值得關注的風險:
1、壽險業者的儲蓄利率越來越無法抗通膨,當你購買這樣的商品不能只想著比定存利率高,而盲目投入不管實際的通膨風險

2、宣告利率不是一定能達成的利率,以目前的投資現況來講美元保單最多的2.5 %上下,台幣保單的實際報酬率在1.5 %上下,這樣的利率都會讓這些保單的資產,隨著通膨而購買力變弱!

3、這些壽險資金開始流動到不動產上面的時候,就是想要拼一個房價只會不斷地上漲不會下跌的假象,房價與收入的所得比在台灣來講已經是一個過熱的現象,加上人口老化出生率降低,除非特定區域的房價才有升溫的機會,其他都是持平的現象,不要盲目的追逐房價,小心變成最後一個抬轎的。

4、IFRS17在2023-2025會在壽險業持續發酵,保險公司或許不會倒閉但被整併後的保戶權益可能會受損,這些事情都是要特別小心。

甚至如果可以買『大到不能倒』跟『全球500大的公司』商品,相對比較有保障!

如果對恆生講述的內容有不是很清楚的部份,恆生也舉辦了金融學堂讓大家能夠持續深入去了解自己的資產狀態跟產品特色跟未來的投資注意事項,都是恆生企管多年實戰經驗累積而成的課程,值得大家來學習與會

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資料來源 : https://ctee.com.tw/news/insurance/361364.html