恆生企管週日報:類全委保單吸睛!投保前你該知道的3件事

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恆生企管週日報:類全委保單吸睛!投保前你該知道的3件事

類全委保單吸睛!投保前你該知道的3件事
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今年疫情衝擊金融市場,增加投資難度,加上台灣保險新制7月上路,讓儲蓄險賣相變差,「配息」功能、資金門檻較低的類全委保單,成為2020年不少人心中的理財規劃首選,但也暗藏3個風險,包括投資成本較高、不保本、不保息,建議在簽約前不妨先了解清楚保單內容、評估資金能力與實際需求。

類全委保單就是「全權委託帳戶功能的保單」,也就是保戶將資金交給保險公司後,再由保險公司將這筆錢委託投信代為操盤,由於不是保戶直接把資金交給投信來操作,並非是保戶自己委託,因此才被掛上「類」全委的名稱。

為什麼類全委保單會如此受到歡迎?事實上,這種保單主要有2點優勢備受保戶青睞,首先類全委保單則可以將資金門檻降低至10萬元,定期定額則每月幾前元即可,大幅降低資金門檻。再者,類全委保單普遍都有「資產撥回」機制,也就是大家口中的「配息」,觀察市面上類全委商品,每年平均約提供4至6%不等的年化撥回率,抓住許多台灣人喜歡配息的目光。

恆生企管觀點:
全球低利率時代來臨,把錢放在銀行定存利息根本不到1%,許多喜歡穩定存款又想要擁有一定的年化報酬率的民眾,紛紛將目標轉向類全委保單,因為除了這個商品每年有平均約提供4至6%不等的年化撥回率,他們不敢貿然的將錢投入股市、期貨、外匯選擇權等等波動性較大的商品,在沒有其他商品資訊時,只能將類全委保單做為退休時每個月生活費的來源。

但要注意的是,「類全委保單的資產撥回率≠報酬率」,帳戶淨值會隨著市場波動,並非交由專家代操就能保證獲利,因此當投資績效差、造成虧損,保險公司為了高資產撥回率,可能每月撥回的就是來自本金,長期下來對於資產累積也會大打折扣。另外因為是保險公司代為委託,相關作業手續費用如經理費、管理費、保管費等,通常這些費用會從投資帳戶直接扣除,會讓投入的本金減少,資產累積效果也就會跟著變慢,這些都是民眾在投資時必須要去仔細釐清的狀況。

每個人都有想要為自己規劃退休時的被動式收入,但在國內的商品不足以支撐自己的需求時,不仿趁此機會開啟自己的世界觀,來了解台灣以外的民眾,都是如何理財的!讓自己多一個國際觀,也讓自己的退休理財規劃可以多一個選擇權!

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