準備500萬退休金,就算每月生活費僅2萬,真的夠嗎?五大風險不容忽視

每週精選關鍵時事

準備500萬退休金,就算每月生活費僅2萬,真的夠嗎?五大風險不容忽視

編輯人:Avivi

風險1:委屈自己退休後的生活費

大家認為,退休之後,搭公車免費,也省了跟同事喝咖啡聊是非、買漂亮衣服等等花費,認為應該是過去生活費的七折八扣即可。其實,我要推廣是比退休前更高的所得替代率(大於1),舉例一個月花3萬,退休時一個月花4萬(所得替代率1.33%,大於1),這樣你有充分的金錢可以學東西、交朋友,擴大自己的生活體驗。

風險2:低估人身風險/沒有準備安養照護費用

年輕時候,我們的醫療費用並不高。就像我斷腿,開刀住院近一個月,術後復健半年,醫療部分的花費並沒有超過10萬元;但是很多健康醫學的訊息都提出警告,50歲後的醫療費用支出會占一生醫療費用的65%。
台灣目前看護費用:每日2000元,一個月就要6萬元,一年要72萬,10年就會花掉720萬。

風險3:活到老才發現錢不夠用,生活品質無法維持

根據內政部最新公布的「108年簡易生命表」,國人的平均壽命為80.9歲,其中男性77.7歲、女性84.2歲,皆創歷年的新高,且與聯合國公布的全球平均壽命相比,我國男、女性平均壽命分別高出7.5歲及9.2歲。

風險4:低估通膨風險——物價逐年攀升,勞保給付基準卻不會逐年提高,而且還會往下修

當年的2.5萬元早已經不是現在2.5萬元所擁有的購買力,假設通膨3%,現在的2.5萬元,相當於15年後的38,950元。所以,要過現在2.5萬元的生活,其實是相當於60歲那一年的38,950元才夠。別忘了接下來的每一年退休費用還要繼續逐年上升。
至於勞保潛藏負債10兆,現在政府最大的挑戰就是勞保改革2.0,改革方向會朝調降給付、溯及既往還未知?

風險5:高估自己判斷力/被借、被騙、被用掉

如果子女教育基金跟退休金分開準備,自然不會痛苦掙扎,但是如果只有一筆錢,又留給孩子念書,自己省吃儉用,最是不智。
也要提醒好不容易辛苦一生所換來的老本,千萬不要因為一時的貪念,聽到甚麼保本或好賺的行銷話術,就把錢交給別人,以至於被詐騙集團騙光一生積蓄,落得晚景淒涼的下場。

恆生企管觀點:

每個的退休藍圖都不同。根據現在生活所需的開銷,當退休年紀增長後醫療費用肯定大幅增加,物價通膨也持續升高,加上台灣醫療水準不斷提升人口壽命也較國際均值更長壽,多數勞工倚賴的勞保,高額的潛藏負債也面臨破產的危機,再加上台灣詐騙集團猖獗許多人因為不懂金融常識而騙光一生的積蓄無疑是雪上加霜。
房子可以選擇要買不買,孩子可以選擇要生不生,但老了的自己無法選擇一定會來。想了解如何趁年輕善用投資理財準備好自己足夠充足的退休生活,歡迎參加恆生口碑好評每期滿班的金融學堂。

#恆生企管顧問
#專業財務規劃
#退休
#金融學堂

資料來源:https://money.udn.com/money/story/12040/5179844?from=ednappsharing