「一杯咖啡,竟讓我丟幾十萬老本」那張定存單教會阿嬤:銀行員的四種話術絕對不能信

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「一杯咖啡,竟讓我丟幾十萬老本」那張定存單教會阿嬤:銀行員的四種話術絕對不能信

編輯人:Sabina

你家長輩曾因為銀行理專或保險業務員的推銷,買入不需要的金融商品,甚至面臨投資虧損嗎?每年都有許多高齡者誤入這樣的「金融剝削」陷阱,唯有拒絕誘惑,才能守住荷包錢。

話術➊:保本、保收益真相:但提前解約本金可能縮水

-這檔可以保本、保收益的商品,其實可能是一張定期給付的「利率變動型終身壽險」,只是被話術包裝成「類定存」。提前解約不但本金虧損,而且宣告利率也只是宣告而已不一定惠會達到。

 

話術➋:高收益、高孳息

真相:其實是投資國外垃圾債

-能有高利息,通常他的資質都不太好,高報酬的來源,主要是因為這些公司債大多是「非投資等級」,也就是俗稱的「垃圾債」。因為信評等級較低,發行債券的公司必須提供較優的債息,才能吸引資金購買。

買高收益債的另一個代價是,投資者要犧牲長期的變現性。這種商品通常是6~10年期,如果在滿期前贖回,就有本金損失的風險。就算持有到期,因為是外幣計價,贖回時如果該國幣別相對台幣貶值,換回台幣時就會面臨匯差損失的風險。

 

話術➌:商品要停賣了

真相:保單未必符合保戶需求

-相信在很多地方都常聽到這種話術,要停產了、最後一批不進貨了等等,然後買了堆不合用也不好用的東西回家養灰塵⋯

 

話術➍:隨時可以領回

真相:投資標的可能虧損

 

恆生企管觀點:

隨時都能領回,但違約金、手續費、且如果投資標的處於虧損狀態,就會立刻實現損失。

投資前先問問自己
什麼是我需要的?
這個商品的本質是什麼?
標的物是什麼?
獲利來源是什麼?我可能需要付上什麼代價?
現階段的我是否承擔的起風險?

這就是恆生一直在財商教育這麼著重的原因,我們教會了你釣魚,你就不需要擔心被黑心的魚販騙啦!

#恆生企管

#財富管理

#金融學堂

 

資料來源:
https://money.udn.com/money/story/12040/5786766?from=ednappsharing