【宣告利率≠報酬率】利變型保單注意:宣告利率≠報酬率

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【宣告利率≠報酬率】利變型保單注意:宣告利率≠報酬率

*編輯人: Claire

 

*恆生觀點:

 

通膨陰霾四起,薪水漲不動,更要把錢花在刀口上,透過合適規劃,搭配抗通膨、CP值高的商品,例如利變型增額壽險,幫自己儲蓄美滿未來。不過,市場上保單百百款,業務員也常訴求「宣告利率」又調升了,投保這類保單的注意事項報你知。

專家建議怎麼檢視:
1. RBC最好連3年>200%
RCB資本適足率=(自有資本/風險資本)*百分之百
第九條   
保險業應依人身保險業或財產保險業辦理資訊公開管理辦法第六條規定辦理每營業年度及每半營業年度之資本適足率之揭露。但一百零四年上半年度及以前年度之資本適足率得以「百分之三百以上」、「百分之二百五十以上,未達百分之三百」、「百分之二百以上,未達百分之二百五十」、「百分之一百五十以上,未達百分之二百」、「未達百分之一百五十」等五等級表示揭露。
保險業不得將資本適足性相關資料,作為業務上之不當比較、宣傳或競爭,並不得令其招攬人員為不當之業務競爭。
前項不當比較、宣傳或競爭及其招攬人員不當業務競爭等事項之自律規範,由保險業同業公會訂定之。

2. 參考該保險公司過去相關保單的宣告利率,選擇績優公司
注意:
.保單宣告利率小於預定利率時,可能拿不到增值回饋分享金 
.宣告利率不等於保單實質報酬率 
.提前解約恐不划算 

台灣的保單百百款,業務員常常為了銷售選擇對自己有利的話術,所以保單的糾紛層出不窮,但是真正發現問題時,往往已經浪費了你的時間成本(10.20年後),再者,保單的規則都是保險公司訂的,所以小蝦米永遠對抗不了大鯨魚~
要怎麼聰明過濾你的保單,汰弱留強才是最重要的,不要以為1%2%對您影響不大,透過時間複利的威力,實在跟您的退休品質息息相關~
若想要更進一步的規畫您的退休生活,請盡速報名參加恆生講座,裡面有專業的顧問輔導諮詢~協助您踏出理財的第一步!

 

*資訊來源:

https://tw.finance.appledaily.com/daily/20180614/38043125/