恆生企管週一報:金管會5花大綁利變保單

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恆生企管週一報:金管會5花大綁利變保單

金管會5花大綁利變保單
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高宣告利率的日子「回不去了」。擔心壽險業瘋狂用高利率吸金,債留後代,金管會規劃再對利變型保單祭出五大緊箍咒,建立宣告利率「平穩機制」,未來宣告利率基本上會貼近市場投資利率,且壽險公司賣得愈多,盈餘要保留在帳上就更多.

金管會規劃的五大緊箍咒

一是宣告利率依據最好以區隔資產投資的債券利率,扣掉相關成本後決定

二是必須加入其他綜合損益(FVOCI)的未實現損益,即市價波動亦要反應

三是每年分隔資產投資利潤完稅後,提列為特別盈餘公積,即不能當盈餘分配掉

四是每個月宣告利率決策會議要錄音、逐字記錄保存到保單結束後五年,以利日後追究責任

五是依據IFRS17的精神,合約服務邊際利潤(CSM)不得為負。

恆生觀點:
台灣保險公司以往可用過去24個月移動平均投報率加2碼,作為宣告利率依據,保險局擔心,這樣的宣告利率模式將不利於未來接軌IFRS17,恐讓財務缺口愈來愈大,近期打算修改利變商品的注意事項

簡單來說就是以後必須將保單利潤保留在帳上,不能賣虧錢的產品
==>保障要拉高、儲蓄利率不能虧錢==>所以未來保單:費用高一點、儲蓄效果更低一點!

各位保戶有實際看過自己的保單嗎?
實際上的收益或是未來購買的時候有考慮過這樣的產品真的能夠『抗通貨膨脹』嗎?
希望透過這則文章能讓您認真檢視您的保單,做好汰弱留強,才是真正守護自己的資產

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