恆生企管週五報:宣告利率狂降 嚇跑逐利理財族

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恆生企管週五報:宣告利率狂降 嚇跑逐利理財族

標題:宣告利率狂降 嚇跑逐利理財族

https://www.chinatimes.com/newspapers/20191011000252-260202?chdtv

 

內文:

【宣告調降】壽險業今年不斷調降宣告利率,「嚇跑」一堆逐利率而居的保守理財族,尤其以網路投保利變年金最明顯,首季宣告利率2.76%時,一張頂多100萬元的保單,三個月業績破10億元,第二季及第三季陸續降宣告利率後,第三季業績不到第一季的四成。

但第二季因為保險局關心各家公司宣告利率,要求反應真實市場投資利率水準,不少公司也調降網投利變年金的宣告利率,先由2.74%降為2.66%左右,壽險業者指出,第二季網路投保利變年金新契約保費立即降到5.6億元,比第一季少了近47%。

據壽險業者統計,今年首季網路投保利變年金業績有10.5億元,年成長262%,甚至差1億多元就追平去年全年網投利變年金的業績。

 

恆生企管觀點:宣告利率降了0.12%就引起市場一陣騷動,但其實他們的實際的達成利率有可能都是一樣的,又或者,很多人根本就不知道實際利率通常都比宣告利率低上許多吧?!

聰明的投資人千萬要斤斤計較投報率是否高於通膨,但如果以現今的儲蓄投報都落在1.8-2.5%實際利率,如果不想要低報酬又無法抗通膨的商品,應該把格局放大些,眼光拉到國際上,相信逐利而居的精準投資人,肯定會發現另一片信新大陸唷!

 

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