恆生企管週二報:五大手法不當勸誘客戶投保

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恆生企管週二報:五大手法不當勸誘客戶投保

https://www.chinatimes.com/newspapers/20191022000192-260202

 
五大手法不當勸誘客戶投保
 
金管會抓出銀行不當勸誘客戶投保的五大手法。
手法一
理專對於詢問以房養老的客戶,鼓勵改辦房貸來購買投資型保單未考慮客戶當初的需求及商品適合度。
手法二
勸誘客戶辦房貸買投資型保單,房貸撥款後先將資金匯到其他銀行,再匯回原撥款銀行的帳戶,用來扣投資型保單保費,以規避金檢。
手法三
勸誘將定存提前解約,但利息免打折優惠,勸誘客戶買保單。
手法四
貸放撥款後的資金流向,其實是用來繳交保費,但理專填業務員報告書的保費來源卻是「多年儲蓄」,未正確說明保費來源。
手法五
理專未具實填寫業務員報告書,未落實KYC(認識客戶),導致辦房貸時的授信申請書的客戶年收入,與投保時業務員報告書上的年收入不一致。
 
恆生企管觀點:
 
銀行的財富管理部門向來是銀行最佳的獲利來源。銀行要求理專每個月必須達到高額的業績門檻,也就是手續費及銷售商品額度要求,導致部份不專業的理專為了自身的業績,用不當的手法招攬客戶申購不合適的商品。民眾應多加謹慎提防並多方詢問專業的獨立財務顧問。
 
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