恆生企管週三報:2020年壽險市場因金管會監理政策、責任準備金利率調降、高齡化與少子化等三大因子趨動下,將出現五大趨勢,即壽險保單回歸保障本質、投資型保單成為理財養老不得不做出的選項

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恆生企管週三報:2020年壽險市場因金管會監理政策、責任準備金利率調降、高齡化與少子化等三大因子趨動下,將出現五大趨勢,即壽險保單回歸保障本質、投資型保單成為理財養老不得不做出的選項

2020年壽險市場會「很不一樣」

https://www.chinatimes.com/newspapers/20191127000253-260202?chdtv

 
恆生企管觀點:
明年因金管會監理政策、責任準備金利率調降、高齡化與少子化等三大因子趨動下,將出現五大趨勢,即壽險保單回歸保障本質、投資型保單成為理財養老不得不做出的選項。
2020年第一大趨勢就是壽險保單會逐步降低儲蓄成份,提高壽險保障倍數,這讓國人仰賴靠保險儲蓄提高存款利率的美夢瞬間泡沫,而目前保險公司計劃大力推廣『投資型保單』給保戶作為投資理財的首選工具,但我們大家都知道,投資型保單涵蓋的多數為基金標的,非專業投資的一般保戶,很容易選不上好的標的進而賠錢,雖然文中提到,虧損的金額可以用時間來攤平等待回本的空間,但我們的時間都很寶貴,人生可以有幾個十年、二十年等虧損攤平回到本金位置? 投資理財最重要的關鍵就在『時間成本』,這點要提醒各位保戶,在轉換儲蓄商品時,特別要注意。
 
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