退休族最愛的保單,繳600萬、每月配息4萬領終身,這麼好康的事情,背後代價是什麼?

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退休族最愛的保單,繳600萬、每月配息4萬領終身,這麼好康的事情,背後代價是什麼?

*編輯人 : Sarah

「(財務規劃)執業準則–所有財務規劃服務必須根據以下的標準來進行:客戶利益優先,以應有的謹慎和最大誠信原則的行為執業,勿誤導客戶,充分與公平揭露所有資訊,揭露並公平處理利益衝突。」其中的勿誤導客戶,充分與公平揭露所有資訊,我覺得正是台灣的金融從業人員最為欠缺的事情。......

繳600萬月領4萬的保單退休族超愛,現在理專賣的最夯的一種保單是號稱配息可以領終身的保單,據說躉繳保費600萬元,每月可領到約4萬元現金。

能夠這樣配息,是因為這600萬,扣除保險成本及費用後,全部投資一檔號稱年配息8%的平衡型基金,一年 8% 的報酬換算下來,就是一個月領到4萬元,但是真的是這樣子嗎?

1.商品報酬率合理嗎? 
如果現在三年定存利率才1%,保單號稱年報酬率8%,這樣合理嗎?....它是投資型保單,意思是盈虧自負,年配息 8%只是理想狀況,你可以領的配息可不會是固定的、而且有保證的。

2. 糖衣背後是否有風險
本金保證不虧損的狀況下,才有可能每月領4萬,問題是它的本金有保證嗎?...

*恆生企管觀點:

台灣人愛儲蓄有未雨綢繆的精神。這是很好的特質,但也因為如此,常成為有心人士的"待宰肥羊"。市面上有太多包裝精美的理財投資商品,常被銷售理專說得天花亂墜,但投資人多聽得一蹋糊塗,可是只要聽到"高報酬"就常失心瘋的投入,根本不了解商品的設計結構。再者,台灣也是很重人情的社會,所以更有時在理專所謂的溫情攻勢下,就下好離手,殊不知最後可能全盤皆輸。尤其對於文中所提到的這些退休族群,退休金可是他們人生後半的養老金,但常因為投資錯誤而血本無歸。原本想能享受安穩的退休生活,最後落得風雨飄搖!

人生無法重來,變老是我們不得不面對的未來。理財是重要的人生規劃與執行方案,需要有專業顧問可以提供透明資訊、立場公正及站在客戶立場且量身規劃出理財配套方案。尤其針對退休需求而言,"保本"是絕對必遵守的鐵律!恆生企管本著『守護您的核心資產、完成您的財富夢想』與客戶站在同一陣線,為客戶打造安穩無憂的退休人生。歡迎參加恆生企管的理財講座,為自己的理財規劃、退休保障開始健檢、執行吧!

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*資料來源 : https://money.udn.com/money/story/12040/4148845