恆生企管週三報:投資型保單成2020主戰場

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恆生企管週三報:投資型保單成2020主戰場

https://www.chinatimes.com/newspapers/20191225000280-260202?chdtv

內文:
保險局近日核准國泰人壽附保證投資型保單,保戶躉繳一筆保費後,除了月月配息,身故還可保本,即不扣已領回金額,壽險公司給付1.06倍或1.075倍的總繳保費,訴求「活著當月退俸,走了還可財富傳承」。
 
恆生企管觀點:
保險局近日核准國泰人壽附保證投資型保單,乍聽之下都很吸引,可畢竟保險公司也是要賺錢的金融機構,在發行各類保單時,一定都精算過該商品可實現的損益報酬率,所以投資人要思考的是:
1、投資型保單就是連結基金的商品,基金價值會有漲跌的問題
2、基金費用與保管費用,也是客戶要考量的重點之一
3、壽險保障也是一個成本重點,如果你不是以保障出發來使用這個帳戶的投資人
4、前置費用-業務的佣金會不會扣太多我們多成本
保戶在購買新款保單商品時,魔鬼藏在細節裡,保單條款權益還是要看仔細、羊毛出在羊身上、保單實際可達到的獲益率還是要算清楚,才能得到真實符合自己期待的保單效益。
 
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