保戶多年無利可分 壽險分紅利率陷最長低潮

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保戶多年無利可分 壽險分紅利率陷最長低潮

*編輯人 : David

【分紅低迷】史上最長的低利率。壽險強制分紅利率元月為1.08%,此利率已長達42個月,預計至少會超過44個月,是保險史上最長的一段低利率,也代表保戶多半無利可分;先前最低分紅利率0.86%持續八個月,次低利率1.01%只有一個月,第三低是1%、也只有八個月,1.08%為史上第四低,卻持續最久。

*恆生企管觀點:
分紅保單台灣分紅利率低的原因為何?

台灣分紅保單結構:
而分紅保單是以保險公司經營該張保單的經營績效70%與保戶分享
1.依前一會計年度財務報表決定分紅保單之稅前盈餘
2.公司依利差,死差及費差有賺錢,予每年發放上一會計年度紅利予要保人
3.但若以1.08%持續42個月,即三年半的時間,對應過去保單預定利率至少2%以上,甚至是高達4~6%不等,保戶根本不可能有利差紅利可分紅,且因為壽險公司在低利率環境下出現龐大的利差損,2003年開始財政部同意死利差互抵後才分紅,即過去死差益與利差益分開計算分紅的方式,改為互抵後有利益才分紅,保單幾乎是無利可分。

結論:當全球低利率的情況之下,台灣也在低利率狀態,央行利率連14凍,分紅保單根本無紅可分!
其實台灣的保單結構對保險公司是有利、對保戶是比較不利的,在台灣的保險結構下,不管是分紅保單、其他儲蓄保單用來儲蓄退休抗通膨是越來越困難的一件事情!

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*資料來源 : https://www.chinatimes.com/newspapers/20200108000222-260202