恆生企管週三報:國泰人壽4大缺失 金管會罰560萬、6項糾正

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恆生企管週三報:國泰人壽4大缺失 金管會罰560萬、6項糾正

國泰人壽4大缺失 金管會罰560萬、6項糾正
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金管會昨天表示,辦理一般金檢時發現國泰人壽有「業務員不當勸誘買保單」、「投資參股中國分公司遭當地主管處分卻未即時申報」等4大缺失,因此依「保險法」及「兩岸人民關係條例」開罰國泰人壽560萬元及6項糾正。這是國泰人壽近幾年來遭金管會單次開罰最高金額。
業務員不當勸誘買保單
金管會保險局表示,國壽違規事實有4大件:第一,有客戶申訴業務員不當招攬案件,包括勸誘客戶解除舊保單、拿房屋向銀行抵押借款買保單,甚至勸誘保單質借等,而國壽未建立交易態樣強化檢核及控管機制,依法開罰300萬元。
在中國被罰未通報
第二,國壽參股投資陸家嘴國泰人壽的遼寧分公司辦理人身意外傷害險,未在核心業務系統內完整記錄要保人及被保險人身分等,被遼寧保監局停止該項業務半年。保險局指出,本案是2016年7月接受保監局檢查、2017年3月祭出處分,但國壽未通報金管會,2018年9月金管會金檢才發現,這部分開罰200萬元。
第三,國壽涉及「假投保、真理財」,國壽在辦理法人投保案件,接受宮廟等投保保單,但受益人卻是法人而非員工(自然人),宮廟委員會也記錄是資產活化,目的為理財行為,國壽顯然未確實掌握及瞭解投保目的,開罰60萬元。
第四,國壽針對辦理申訴案件作業、保險商品滿期金申領作業、電話行銷業務、客戶身分確認作業、客戶盡職調查及加強審查措施相關管理作業等缺失事項,開罰6項糾正。

恆生企管觀點:

即使身為老字號的保險公司,也難免會有不肖的業務員只為自身的佣金利益來損害客人的權益。這樣的例子層出不窮、耳有所聞。民眾若僅在業務員的話術推銷下盲目加碼,最終得不償失。
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